Hypoteční úvěry
Hypotéka
Hypotéka je nejlevnější způsob, jak si pořídit nový byt či dům, abyste bydleli ve svém a nemuseli platit nájem. Tento typ úvěru má nejnižší úrokové sazby na trhu a nabízí možnost půjčit si v řádech desítek milionů. Při zřizování hypotečního úvěru je nejdůležitější , správně zvolit banku a její produkty.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je úvěr, který musí být zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Tento typ úvěru však můžete použít na cokoliv, co si přejete. Nové auto, cesta kolem světa, studia dětí nebo vše dohromady. Oproti klasické hypotéce se liší vyšší úrokovou sazbou a můžete dostat maximálně 70% z hodnoty nemovitosti.
Refinancování hypotéky
Refinancování stávající hypotéky je nejlepší způsob, jak si zajistit nižší měsíční splátky a celkově tak ušetřit na hypotečním úvěru. Zajistit si nižší úrokovou sazbu se dá až dva roky dopředu. Je však zapotřebí přechod k jiné bance vždy řádně propočítat jestli se Vám skutečně vyplatí.
Úvěr ze stavebního spoření
Úvěr ze stavebního spoření má výhody oproti hypotéce v tom, že stavební spořitelny mají benevolentnější náhled na žadatele. V některých případech Vám půjčí i celých 100% částky. Na druhou stranu oproti klasické hypotéce více připlatíte i když se to na první pohled nemusí zdát.
Příklad 1.
Cena nemovitosti 2.500.000 Kč
Výše úvěru 2.000.000 Kč
Vlastní zdroje 500.000 Kč
LTV 80%
Splatnost 30 let
Měsíční splátka 7.300Kč
Příklad 2.
Cena nemovitosti 3.750.000 Kč
Výše úvěru 3.000.000 Kč
Vlastní zdroje 750.000 Kč
LTV 80%
Splatnost 30 let
Měsíční splátka 10.900Kč
Příklad 3.
Cena nemovitosti 5.000.000 Kč
Výše úvěru 4.000.000 Kč
Vlastní zdroje 1.000.000 Kč
LTV 80%
Splatnost 30 let
Měsíční splátka 14.500Kč
Příklad 4.
Cena nemovitosti 6.250.000 Kč
Výše úvěru 5.000.000 Kč
Vlastní zdroje 1.250.000 Kč
LTV 80%
Splatnost 30 let
Měsíční splátka 18.200Kč
Spotřební úvěry
Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr je tzv. úvěr na cokoli Vás napadne. Potřebujete zafinancovat rekonstrukci bydlení, pořídit si nový vůz nebo opravit stávající? V případě, že momentálně nemáte dostatek financí, tento typ úvěru je pro Vás řešením. Pří výběru spotřebitelského úvěru je zapotřebí pohlídat si několik parametrů, se kterými Vám rád pomohu.
Podnikatelský úvěr
Podnikatelský úvěr slouží na rozjetí nebo podporu Vaší firmy. Když se rozhodnete začít podnikat v určitém odvětví a nemáte dostatečný kapitál na rozjezd, tak je pro Vás podnikatelský úvěr nejlepší způsob, jak si vybavit podnik a mít finanční jistotu do začátku.
Konsolidace stávajících úvěrů
Konsolidací neboli sloučením docílíte snížení měsíčních závazků z úvěrů a z několika půjček vznikne jedna. U každého úvěru přeplatíte něco navíc, když máte dva a více úvěrů je lepší je sloučit a ušetřit na celkovém přeplatku, tak i na měsíčních splátkách. I když máte stávající úvěr pouze jeden, tak i na něm můžete ušetřit.
Nebankovní úvěr
Nebankovní úvěr lze velice snad zřídit, ovšem oproti klasickému spotřebitelskému úvěru má nevýhodu v tom, že mají podstatně vyšší úrokovou sazbu. Při prodlení i jediné splátky úroková sazba roste a i malá půjčená částka Vám dokáže dost znepříjemnit život. Z mého pohledu je lepší se tomuto typu úvěru raději vyhnout.
Příklad 1
6 let splatnost
5% úroková sazba
100.000 Kč půjčeno
115.950 Kč celkem zaplaceno
1.611 Kč měsíční splátka
Příklad 2
6 let splatnost
10% úroková sazba
100.000 Kč půjčeno
133.375 Kč celkem zaplaceno
1.853 Kč měsíční splátka
Příklad 3
6 let splatnost
15% úroková sazba
100.000 Kč půjčeno
152.222 Kč celkem zaplaceno
2.115 Kč měsíční splátka
Příklad 4
6 let splatnost
10% úroková sazba
200.000 Kč půjčeno
266.750 Kč celkem zaplaceno
3.706 Kč měsíční splátka
Investiční služby
Spořit si peníze tzv. pod polštář je nejméně efektivní způsob spoření peněz, protože každý rok Vám inflace ukrajuje z Vaší kapitálové hodnoty a Vy tak přicházíte o kupní sílu Vámi vydělaných peněz.
Penzijní spoření
Penzijní spoření je skvělý doplněk pro spoření na důchod v případě, že Vám zaměstnavatel na něj přispívá. V případě, že Vám nepřispívá nebo jste OSVČ, tento způsob nebude úplně pro Vás. Nicméně je to stále lepší než si dávat peníze pod polštář. A to i díky státní podpoře.
Stavební spoření
Na tento druh spoření dostáváte od státu příspěvek v podobě 10% ročně naspořené částky, maximálně však 2 000 Kč/rok. Pokud spoření vyberete před ukončením 6 leté doby, tak se musí státní podpora vracet. Nicméně po uplynutí 6 let můžete naspořené prostředky použít na cokoliv.
Investice
Pravidelně si odkládat své finanční prostředky je nejlepší způsob z dlouhodobého hlediska, jak se připravit na stáří. Při delší době spoření 10 a více let se Vám vaše prostředky každoročně zúročí. A Vám se nabaluje vaše finanční rezerva stejně jako když z kopce pošlete sněhovou kouli.
Spoření do drahých kovů
Ukládat své peníze do drahých kovů je už od pradávna způsob jak mít svůj majetek zajištěn proti znehodnocení měny. Drahé kovy můžete mít buď fyzicky u sebe, nebo v bezpečnostní schránce označené vašim jménem a v případě potřeby Vám budou zaslány.
Pravidelná investice
0 Kč počáteční vklad
1.000 Kč pravidelná investice
5% roční zhodnocení
20 let doba investice
240.000 Kč celkem vloženo
405.805 Kč zhodnocení celkem
Pravidelná investice
0 Kč počáteční vklad
1.000 Kč pravidelná investice
5% roční zhodnocení
30 let doba investice
360.000 Kč celkem vloženo
815.376 Kč zhodnocení celkem
Jednorázová investice
100.000 Kč počáteční vklad
0 Kč pravidelná investice
5% roční zhodnocení
20 let doba investice
100.000 Kč celkem vloženo
265.330 Kč zhodnocení celkem
Jednorázová investice
100.000 Kč počáteční vklad
0 Kč pravidelná investice
5% roční zhodnocení
30 let doba investice
100.000 Kč celkem vloženo
432.194 Kč zhodnocení celkem
Životní pojištění
Úrazové pojištění
Úrazové pojištění se stará o zajištění Vaší rodiny a příjmu v případě nenadálých zdravotních rizik. Při pracovní neschopnosti Vám dorovná příjem a při fatálních zdravotních problémech způsobené úrazem nebo nemocí Vám zajistí doživotní výplatu renty, která nesníží Váš životní standard.
Investiční životní pojištění
Jak název napovídá v tomto případě úrazové pojištění má v sobě zahrnutou i investiční složku. Po konci platnosti smlouvy Vám bude vyplacena určitá naspořená částka. Tento způsob není vhodný, jako spoření, nicméně se nejčastěji zřizuje pro zaměstnance, kteří dostávají od svého zaměstnavatele příspěvek na životní pojištění.
Sociální dávky vyplácené státem
Invalidní důchod příklad 1.
Věk: 30 let
Hrubá mzda: 20.000 Kč
2. Stupeň: 6.976 Kč/měs
3. Stupeň: 11.402 Kč/měs
1. Stupeň: 5.501 Kč/měs
Invalidní důchod příklad 2.
Věk: 30 let
Hrubá mzda: 30.000 Kč
1. Stupeň: 6.034 Kč/měs
2. Stupeň: 7.775 Kč/měs
3. Stupeň: 13.001 Kč/měs
Invalidní důchod příklad 3.
Věk: 40 let
Hrubá mzda: 40.000 Kč
2. Stupeň: 8.428 Kč/měs
3. Stupeň: 14.306 Kč/měs
1. Stupeň: 6.469 Kč/měs
Invalidní důchod příklad 4.
Věk: 40 let
Hrubá mzda: 60.000 Kč
1. Stupeň: 7.509 Kč/měs
3. Stupeň: 17.426 Kč/měs
2. Stupeň: 9.988 Kč/měs
Neživotní pojištění
Povinné a havarijní pojištění motorových vozidel
Povinné pojištění motorového vozidla je zákonná povinnost. Toto pojištění chrání v první řadě Vás, protože jakoukoliv škodu zaviníte ať na zdraví nebo majetku, tak se hradí z tohoto pojištění. Cena tohoto pojištění se liší podle pojistníka, vlastníka vozu, stáří vozu a výkonu vozu. Havarijní pojištění je dobrovolné a chrání Vám vaše motorové vozidlo před živly, odcizení nebo havarování.
Pojištění nemovitosti
Tento ty pojištění chrání Vaše nemovitosti proti všem možným škodám, které mohou vzniknout na Vašem majetku. Pojištění je dobrovolné, nicméně v případě jeho špatného nastavení mohou, být škody fatální.
Pojištění pracovní odpovědnosti
Vás chrání před škodou způsobenou zničením svěřené věci, špatně odvedenou prací . Toto pojištění je důležité pro většinu zaměstnanců i OSVČ. Za pár tisíc ročně Vám kryje záda před statisícovými škodami.
Cestovní pojištění
Při cestách do ciziny se nevztahuje tuzemské zdravotní pojištění na léčebné výlohy v ostatních státech světa. Za několik set korun může toto pojištění předejít nečekanému překvapení v podobě úhrady lékařských výloh v cizí měně.
Reality a energie
Prodej nemovitosti
Díky videoprohlídce a 3D prohlídce si každý zájemce může prohlédnout prodávanou nemovitost z pohodlí domova. Zařídíme všechny potřebné právní úkony, aby prodej byl co nejrychlejší a nejbezpečnější.
Pronájem nemovitostí
Při pronájmu vybíráme zájemce, kteří mají čisté registry dlužníků. Aby nedošlo k budoucím problémům. Veškerý servis majitele bytu nic nestojí a vše je za něj vyřízeno.
Elektřina a plyn
Vyřizujeme změnu dodavatele elektřiny i plynu. Vždy se vypočítává úspora v ročním intervalu. Při pronájmu má majitel domu možnost být kontaktován dodavatelem energii v případě neplacení záloh pronájemcem.